Pożyczka pozabankowa

Pożyczki pozabankowe stały się popularnym rozwiązaniem dla osób, które z różnych powodów nie mogą lub nie chcą korzystać z tradycyjnych kredytów bankowych. Bez konieczności przechodzenia przez skomplikowane procedury i długie procesy weryfikacyjne, wiele osób znajduje w nich szybkie i łatwe wsparcie finansowe.

Wybierz kwotę

100 zł

100 000 zł

Złóż wniosek

Co to jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczka pozabankowa to rodzaj zobowiązania finansowego udzielanego przez instytucje niefinansowe, czyli podmioty inne niż tradycyjne banki. Firmy te, często nazywane parabankami lub instytucjami pożyczkowymi, oferują pożyczki na warunkach, które mogą być bardziej elastyczne niż te, jakie oferują banki. Oznacza to, że procedura przyznawania pożyczki jest mniej skomplikowana, a wymagania dotyczące zdolności kredytowej są niższe. Z tego powodu pożyczki pozabankowe cieszą się popularnością wśród osób, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki lub mają trudności z uzyskaniem kredytu bankowego. Jednakże, takie pożyczki mogą wiązać się z wyższymi kosztami, takimi jak wyższe oprocentowanie czy dodatkowe opłaty.

Czy pożyczka pozabankowa jest bezpieczna?

Bezpieczeństwo pożyczki pozabankowej zależy od kilku czynników, w tym od wyboru instytucji pożyczkowej oraz zrozumienia warunków umowy. Pożyczki pozabankowe mogą być bezpieczne, jeśli są zaciągane w renomowanych firmach, które działają zgodnie z obowiązującym prawem, np. podlegających nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) w Polsce. Ważne jest, aby przed podpisaniem umowy dokładnie przeczytać wszystkie jej warunki, zwrócić uwagę na oprocentowanie, dodatkowe opłaty, a także na sposób spłaty zobowiązania.

Jednak ryzyko może pojawić się w przypadku pożyczek oferowanych przez firmy działające niezgodnie z prawem lub niejasno przedstawiające warunki pożyczki. W takich przypadkach istnieje ryzyko ukrytych kosztów, nieuczciwych praktyk czy trudności w wyegzekwowaniu swoich praw. Dlatego przed zaciągnięciem pożyczki pozabankowej warto sprawdzić opinie o danej firmie, skonsultować się z doradcą finansowym i upewnić się, że warunki umowy są przejrzyste i zrozumiałe.

Jakie zalety ma pożyczka pozabankowa?

Pożyczka pozabankowa ma kilka zalet, które sprawiają, że jest atrakcyjna dla osób potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki. Oto niektóre z nich:

1. Łatwość i szybkość uzyskania: Procedura przyznawania pożyczki pozabankowej jest uproszczona, a decyzje podejmowane są szybko, często nawet w ciągu kilku minut od złożenia wniosku.
2. Mniej restrykcyjne wymagania: Instytucje pozabankowe nie mają tak rygorystycznych wymagań jak banki, jeśli chodzi o zdolność kredytową czy historię kredytową klienta. Dzięki temu pożyczkę mogą uzyskać osoby z niską zdolnością kredytową, a nawet te, które miały wcześniej problemy ze spłatą zobowiązań.
3. Dostępność online: Wiele firm pozabankowych umożliwia złożenie wniosku o pożyczkę przez internet, co jest wygodne i oszczędza czas. Proces ten może odbyć się całkowicie zdalnie, bez konieczności wizyty w placówce.
4. Elastyczne warunki spłaty: Pożyczki pozabankowe oferują większą elastyczność co do kwoty i okresu spłaty. Można wybrać niewielką pożyczkę krótkoterminową lub większe zobowiązanie z dłuższym okresem spłaty.
5. Możliwość uzyskania pożyczki bez zaświadczeń: W wielu przypadkach pożyczki pozabankowe nie wymagają dostarczania wielu dokumentów, takich jak zaświadczenia o dochodach, co jest dodatkowym ułatwieniem.

Te zalety sprawiają, że pożyczki pozabankowe są popularnym rozwiązaniem, zwłaszcza w sytuacjach, gdy potrzebna jest szybka gotówka lub gdy z jakiegoś powodu trudno jest uzyskać kredyt w banku.

Jakie wady ma pożyczka pozabankowa?

• Wyższe oprocentowanie i koszty: Pożyczki pozabankowe często mają wyższe oprocentowanie niż kredyty bankowe, co może prowadzić do większych kosztów całkowitych. Dodatkowo, mogą występować dodatkowe opłaty, takie jak prowizje czy ubezpieczenia.
• Krótki okres spłaty: Wiele pożyczek pozabankowych jest udzielanych na krótki okres, co może powodować trudności w ich spłacie, zwłaszcza jeśli nie przewiduje się odpowiedniego zabezpieczenia finansowego.
• Ryzyko ukrytych kosztów: Niektóre firmy mogą stosować nieczytelne warunki umowy lub ukryte opłaty, które mogą zwiększyć całkowity koszt pożyczki. Dlatego ważne jest dokładne zapoznanie się z umową przed jej podpisaniem.
• Potencjalne problemy z windykacją: W przypadku problemów ze spłatą pożyczki, firmy pozabankowe mogą stosować agresywne metody windykacji, co może prowadzić do dodatkowego stresu i problemów finansowych.

Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać pożyczkę pozabankową?

Aby otrzymać pożyczkę pozabankową, trzeba spełnić kilka podstawowych warunków. Choć wymagania mogą się różnić w zależności od firmy, najczęściej obejmują one:

• Pełnoletniość: Wnioskodawca musi mieć ukończone minimum 18 lat.
• Polskie obywatelstwo lub stały pobyt w Polsce: Osoba ubiegająca się o pożyczkę musi być obywatelem Polski lub posiadać prawo stałego pobytu w Polsce.
• Stałe dochody: Choć wymagania w zakresie dochodów są mniej restrykcyjne niż w bankach, wiele firm pozabankowych wymaga potwierdzenia, że wnioskodawca ma źródło dochodu, np. z pracy, emerytury, renty czy zasiłków. Nie zawsze konieczne jest przedstawienie zaświadczeń od pracodawcy; często wystarczy oświadczenie o dochodach.
• Aktywny numer telefonu i adres e-mail: Firmy pożyczkowe wymagają podania numeru telefonu i adresu e-mail w celu kontaktu i weryfikacji tożsamości.
• Konto bankowe: W większości przypadków pożyczka jest przelewana na konto bankowe wnioskodawcy, więc posiadanie aktywnego konta w banku jest niezbędne.
• Pozytywna historia kredytowa: Choć nie jest to zawsze wymagane, lepsza historia kredytowa może zwiększyć szanse na otrzymanie pożyczki na korzystniejszych warunkach. Wiele firm sprawdza historię kredytową w rejestrach takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej), ale są też firmy, które akceptują wnioski od osób z negatywną historią kredytową.
• Brak poważnych zaległości finansowych: Firmy pożyczkowe mogą sprawdzać, czy wnioskodawca nie ma poważnych, niespłaconych zobowiązań w rejestrach dłużników, takich jak KRD (Krajowy Rejestr Długów) czy ERIF.

Ile można pożyczyć w firmie pozabankowej i na jak długo?

Kwota, jaką można pożyczyć w firmie pozabankowej, oraz okres spłaty zależą od oferty konkretnej instytucji pożyczkowej. Ogólnie rzecz biorąc:

Kwoty pożyczek:

• Małe pożyczki krótkoterminowe (chwilówki): Zwykle można pożyczyć od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Typowe kwoty wynoszą od 100 do 5 000 zł. Dla nowych klientów górna granica może być niższa, np. 1 000-2 000 zł, a po terminowej spłacie pierwszej pożyczki limit może zostać zwiększony.
• Pożyczki ratalne: W przypadku pożyczek ratalnych, które można spłacać przez dłuższy czas, kwoty mogą być wyższe, zazwyczaj od 1 000 do 25 000 zł. Niektóre firmy oferują nawet większe kwoty, np. do 60 000 zł, jednak są to rzadziej spotykane oferty.

Okres spłaty:

• Chwilówki: Pożyczki krótkoterminowe zazwyczaj są udzielane na okres od 15 do 30 dni, choć niektóre firmy oferują możliwość spłaty w ciągu 60 dni.
• Pożyczki ratalne: Te pożyczki mogą być spłacane w ratach przez dłuższy czas, zazwyczaj od 3 do 36 miesięcy, choć niektóre firmy umożliwiają spłatę nawet przez 48 lub 60 miesięcy.

Co w razie problemów ze spłatą pożyczki pozabankowej?

W razie problemów ze spłatą pożyczki pozabankowej mogą wystąpić następujące konsekwencje:

1. Odsetki za opóźnienie: Jeśli spóźnisz się ze spłatą, firma może naliczyć odsetki karne za każdy dzień zwłoki, co zwiększy całkowity koszt pożyczki.
2. Monity i wezwania do zapłaty: Firma pożyczkowa może wysyłać przypomnienia o zaległościach, najpierw w formie SMS-ów, e-maili, a następnie listów. Każde z tych powiadomień może wiązać się z dodatkowymi opłatami.
3. Windykacja: Jeśli zaległości się przedłużają, firma może przekazać sprawę do firmy windykacyjnej, która zacznie kontaktować się z Tobą w celu odzyskania należności. W skrajnych przypadkach może dojść do wizyt windykatorów.
4. Wpływ na historię kredytową: Niespłacenie pożyczki może zostać odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) lub innych rejestrach dłużników, co może utrudnić uzyskanie kredytów w przyszłości.
5. Postępowanie sądowe i egzekucja komornicza: W ostateczności firma pożyczkowa może skierować sprawę do sądu, a po uzyskaniu wyroku, do egzekucji komorniczej, co może wiązać się z zajęciem konta bankowego lub majątku.

Jeśli przewidujesz problemy ze spłatą, warto jak najszybciej skontaktować się z pożyczkodawcą, aby spróbować wynegocjować nowy harmonogram spłat lub inne rozwiązanie.

Pożyczka pozabankowa a kredyt

Pożyczka pozabankowa i kredyt bankowy to dwa różne sposoby uzyskania dodatkowych środków finansowych, ale różnią się one pod kilkoma względami:

1. Instytucja udzielająca:
   • Pożyczka pozabankowa: Udzielana przez firmy niefinansowe, czyli instytucje inne niż banki.
   • Kredyt bankowy: Udzielany przez banki, które są regulowane przez prawo bankowe.
2. Procedura:
   • Pożyczka pozabankowa: Zazwyczaj łatwiejsza do uzyskania, z mniejszą ilością formalności i szybszym czasem decyzji.
   • Kredyt bankowy: Wymaga więcej formalności, dokładnej weryfikacji zdolności kredytowej, a proces może trwać dłużej.
3. Koszty:
   • Pożyczka pozabankowa: Często ma wyższe oprocentowanie i dodatkowe opłaty.
   • Kredyt bankowy: Zazwyczaj ma niższe oprocentowanie i koszty dodatkowe, ale wymaga lepszej zdolności kredytowej.
4. Kwota i okres spłaty:
   • Pożyczka pozabankowa: Zazwyczaj dostępna na niższe kwoty i krótszy okres spłaty.
   • Kredyt bankowy: Można uzyskać wyższe kwoty na dłuższy okres, np. na kilka lub kilkanaście lat.

Sprawdź inne pożyczki na Funeda: