Instantor: czym jest i jak działa?

W dzisiejszym cyfrowym świecie proces weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej klientów musi być zarówno bezpieczny, jak i wygodny. Jednym z wiodących rozwiązań w tej dziedzinie jest Instantor – narzędzie, które zrewolucjonizowało sposób, w jaki firmy oceniają potencjalnych kredytobiorców. Przyjrzyjmy się bliżej temu rozwiązaniu.

Co to jest instantor?

Instantor to innowacyjne narzędzie do analizy finansowej, które umożliwia szybką i bezpieczną weryfikację danych bankowych potencjalnych klientów. Jest to szwedzka firma technologiczna, założona w 2010 roku, która specjalizuje się w dostarczaniu rozwiązań z zakresu Open Banking. System pozwala na automatyczną analizę historii transakcji bankowych użytkownika, co znacznie przyspiesza proces podejmowania decyzji kredytowych.

Jak działa instantor?

Proces weryfikacji przez Instantor jest prosty i przejrzysty:

1. Klient podczas składania wniosku o pożyczkę wybiera swój bank z listy dostępnych instytucji
2. Loguje się do swojego konta bankowego przez bezpieczne połączenie Instantor
3. System automatycznie analizuje historię transakcji (zazwyczaj z ostatnich 12 miesięcy)
4. W ciągu kilku minut generowany jest szczegółowy raport zawierający:
   • Potwierdzenie tożsamości
   • Analizę przychodów i wydatków
   • Ocenę stabilności finansowej
   • Wskaźniki zdolności kredytowej

Co ważne, Instantor nie przechowuje danych logowania do konta bankowego, a cały proces odbywa się z zachowaniem najwyższych standardów bezpieczeństwa i zgodności z RODO.

Jakie firmy korzystają z usługi Instantor?

Instantor współpracuje z wieloma podmiotami z sektora finansowego, w tym:

• Firmy pożyczkowe online
• Banki tradycyjne
• Instytucje finansowe oferujące kredyty konsumenckie
• Platformy pożyczek peer-to-peer
• Firmy leasingowe

W Polsce z usług Instantor korzystają między innymi:

• Vivus
• Smartney
• Aasa
• NetCredit
• Provident

Warto podkreślić, że Instantor jest wykorzystywany nie tylko w Polsce, ale w wielu krajach Europy, co świadczy o wysokiej skuteczności i wiarygodności tego rozwiązania.

Czy instantor jest bezpieczną usługą?

Bezpieczeństwo danych finansowych jest kluczowym aspektem działania Instantor. System został zaprojektowany z myślą o najwyższych standardach ochrony informacji:

1. Certyfikaty i zgodność z regulacjami:

• Posiada certyfikat ISO/IEC 27001, który potwierdza najwyższe standardy bezpieczeństwa informacji
• Jest w pełni zgodny z wymogami RODO i PSD2
• Działa jako licencjonowana instytucja płatnicza pod nadzorem szwedzkich organów regulacyjnych

2. Zabezpieczenia techniczne:

• Wykorzystuje szyfrowanie SSL/TLS najnowszej generacji
• Stosuje tzw. tokenizację danych
• Nie przechowuje danych logowania do bankowości elektronicznej
• Wykorzystuje zaawansowane systemy monitorowania i wykrywania zagrożeń

3. Transparentność działania:

• Użytkownik ma pełną kontrolę nad procesem weryfikacji
• System jasno informuje o zakresie zbieranych danych
• Dostęp do danych jest jednorazowy i ograniczony czasowo
• Klient może w każdej chwili wycofać zgodę na dostęp do swoich danych

4. Regularne audyty:

• System przechodzi cykliczne testy bezpieczeństwa
• Jest poddawany niezależnym audytom zewnętrznym
• Stale aktualizuje zabezpieczenia zgodnie z najnowszymi standardami

Instantor a zwykły przelew weryfikacyjny

Porównanie obu metod weryfikacji pokazuje znaczące różnice w funkcjonalności i efektywności:

Przelew weryfikacyjny:

1. Ograniczenia:

• Potwierdza jedynie posiadanie konta bankowego
• Wymaga wykonania przelewu (najczęściej na 1 zł)
• Proces może trwać nawet do 24 godzin
• Nie dostarcza żadnych dodatkowych informacji o kliencie

2. Niedogodności:

• Konieczność ręcznego wykonania przelewu
• Możliwość pomyłki w tytule przelewu
• Czas oczekiwania na zaksięgowanie środków
• Dodatkowe koszty dla klienta

Instantor:

1. Zalety:

• Natychmiastowa weryfikacja tożsamości
• Kompleksowa analiza historii finansowej
• Brak konieczności wykonywania przelewu
• Automatyczna analiza zdolności kredytowej

2. Dodatkowe korzyści:

• Szczegółowa analiza przychodów i wydatków
• Weryfikacja stałości wpływów
• Wykrywanie potencjalnych zobowiązań
• Ocena stabilności finansowej klienta

3. Oszczędność czasu:

• Proces trwa kilka minut
• Automatyczna analiza danych
• Natychmiastowa decyzja kredytowa
• Brak potrzeby dodatkowej dokumentacji

4. Korzyści dla firm:

• Redukcja ryzyka oszustw
• Dokładniejsza ocena zdolności kredytowej
• Automatyzacja procesu weryfikacji
• Zmniejszenie liczby odrzuconych wniosków

Porównanie efektywności:

Podsumowując różnice, Instantor oferuje znacznie bardziej zaawansowane i efektywne rozwiązanie niż tradycyjny przelew weryfikacyjny. Nie tylko oszczędza czas i eliminuje niedogodności związane z wykonywaniem przelewu, ale przede wszystkim dostarcza

Podsumowując różnice, Instantor oferuje znacznie bardziej zaawansowane i efektywne rozwiązanie niż tradycyjny przelew weryfikacyjny. Nie tylko oszczędza czas i eliminuje niedogodności związane z wykonywaniem przelewu, ale przede wszystkim dostarcza znacznie więcej wartościowych informacji, które pozwalają na lepszą ocenę potencjalnego kredytobiorcy. Jest to szczególnie istotne w kontekście rosnącej konkurencji na rynku finansowym i potrzeby szybkiej, ale dokładnej weryfikacji klientów.